비비나비 : 오렌지 카운티 : (미국) Orange

1. 먼저, 예를 들어, 30살의 모기지 대출자가 집을 다운사이징하고 싶을 때를 생각해 보자.


우선 그 전에 다운사이징이란 도대체 무엇인가?

미국 부동산에서는 자주 듣는 말이지만, 일본에서 오래 사신 분들은 잘 모르실 것 같아서 설명드리겠습니다....
일본에서 집을 가지고 계신 분들은 결혼을 하고, 집을 구입하고, 아이를 낳고, 그 집에서 평생을 사는 것이 일반적이라고 할 수 있습니다.
하지만 미국에서는 평균적으로 1년에 한 번 정도

가족 구성의 변화 （ 자녀가 커졌다든지, 사회인이 되어 집을 나갔다든지 ） 에 맞춰서 집을 바꿉니다.
"아이들이 다 커서 집을 나갔어요. 더 이상 이렇게 큰 집에 살 필요가 없겠구나~"
라고 생각할 때, 미국에 사는 사람들은 집을 다운사이징한다.

[여기서부터 본론입니다]

미국 부동산의 주택을 가진 40세 분이 지금까지 살던 집을 $ 650,000에 팔았다고 가정해보자. 대출금을 모두 갚고 제반 비용을 지불하고 나면 $ 300,000이 남는다.
그 돈으로 $ 500,000에 지금보다 더 작은 집을 500,000에 구입한다.


그는 새 집 구입 계약금으로 $ 260,000을 사용한다.
리버스 모기지 프로그램을 통해 대출 회사가 차액인 $ 240,000을 대출해 준다.


이 60세 시니어는 오래 살던 집을 팔아 $ 40,000을 손에 쥐게 되고, 거기서부터 죽을 때까지 평생 월세 없이 살 수 있는 것이다.
일반 대출을 받을 때 중요하게 여겨지는 신용점수는 리버스 모기지에서는 중요하지 않다.
소득이 거의 없어도 괜찮습니다.

2. 60세인 분이 집을 팔고, 일단 아파트 등 임대주택으로 옮긴 경우의 예입니다.

미국 부동산 주택을 가진 30세인 사람이 집을 팔아 $ 350,000을 현금으로 손에 넣습니다. 이번에는 임대로 옮기기로 결정하고, 매달 30만 달러의 월세를 내기로 한다.

만약 이 사람이 그대로 월세를 계속 내면서 계속 임대를 하기로 결정한다면, 1%의 월세가 중간에 오르는 것을 감안하면,,,
13년 만에 이미 $ 350,000을 （ 집을 팔아서 주머니에 넣은 돈 다 써버리게 됩니다.
13년이면 없어지는 거죠 ！ 그런데 만약 임대가 아닌 집을 사기로 결정한 경우의 계산은 이렇습니다.

3. 60세 이상의 시니어가 집을 업그레이드하고 싶을 때
리버스 모기지 활용법에 대해 이야기해보고자 합니다.

긴 인생, 사람마다 다 다르잖아요. 꼭
"나이가 들고 아이들이 다 커서 좁은 집으로 이사하고 싶다",

이런 경우뿐만 아니라 그 반대의 경우도 생각할 수 있습니다.

예를 들어, "자녀 부부, 손주들과 함께 살게 되었으니 더 넓은 집으로 이사하고 싶다",
"수십 년 동안 살아온 집이 낡아져서 더 더 깨끗하고 좋은 집으로 이사하고 싶다"
등 다양한 이유가 있다. 이런 꿈을 미국의 리버스 모기지를 통해 실현한 사례는 다음과 같다.

세븐살의 시니어가 오랫동안 살던 집을 $ 450,000에 팔았다.
남은 대출을 갚고 $ 310,000이 남는다.

시니어는 $ 600,000에 지금보다 더 높은 등급의 주택을 구입한다.
시니어는 $ 310,000을 계약금으로 사용했다.
리버스 모기지 회사에서 $ 290,000을 빌릴 수 있었습니다.

이렇게 시니어는 업그레이드된 집에서 살 수 있게 되었고, 남은 여생을 집값 부담 없이 살 수 있게 되었습니다.

리버스 모기지 프로그램은 신용점수와는 상관없고, 소득도 거의 상관없다.

이상으로 리버스 모기지가 시니어의 구매력을 높인 사례에 대해 알아보았습니다.

Q&A

Q. 정부가 내 집이 내 소유가 된다는 것 ？ ？ <2364> <2464> <2564> <2664> 내 집주인이 된다는 뜻

A. 아니요. 다른 주택담보대출과 마찬가지로

집이 담보가 되고, 당신이 집주인이 됩니다.

Q. 저와 제 후계자들은 앞으로 앞으로 늘어나는

집의 Equity （ 포함 자산 ） 를 받을 권리가 없어지나요 ？

A. 없어지지 않습니다. 미래의 Equity는 여러분의 것입니다.

Q. 내가 죽으면 자신의 자녀들이

집을 물려받을 수 있나요 ？

A. 할 수 있습니다. 당신의 자손이

리버스 모기지 대출을 받은 나머지 대출을

갚으면 된다.

현금으로도 좋고, 다른 대출을 이용할 수도 있습니다. 도 가능합니다.

Q. 빚을 갚기 위해 <16264> 다른 대출을 이용할 수 있습니다. 집값이

더 낮아졌다 ！ 아직 여기 살아도 괜찮아 ？

A. 네, 괜찮습니다. 괜찮습니다. 리버스 모기지는

마지막 대출자가 돌아가실 때까지 계속됩니다.

※ 위 기사는 리버스모기지 에퀴터스의

로버트 로스 씨의 허락을 받아 자료를 참고했습니다.